Jak działa ubezpieczenie turystyczne za granicą?

Dobierz ochronę na wyjazd

Najważniejsza zasada jest prosta: gdy za granicą zachorujesz, ulegniesz wypadkowi albo potrzebujesz pomocy objętej polisą, skontaktuj się z Centrum Alarmowym pod nr tel +48 22 295 82 01
Centrum Alarmowe działa 24/7 i pomaga w organizacji pomocy medycznej oraz assistance. Szkody z NNW, OC, bagażu lub sprzętu sportowego można zgłosić przez formularz online albo telefonicznie:
22 501 61 00.

Jak działa ubezpieczenie turystyczne za granicą w praktyce?

Ubezpieczenie turystyczne za granicą działa wtedy, gdy w czasie podróży wystąpi zdarzenie objęte polisą, a Compensa organizuje pomoc lub pokrywa koszty zgodnie z OWU.

W OWU zdarzenie ubezpieczeniowe oznacza m.in. chorobę lub nieszczęśliwy wypadek skutkujące kosztami leczenia w podróży zagranicznej albo koniecznością skorzystania z assistance. Dla NNW jest to nieszczęśliwy wypadek skutkujący uszczerbkiem na zdrowiu lub śmiercią. Dla OC jest to zdarzenie powodujące odpowiedzialność cywilną ubezpieczonego. Dla bagażu jest to utrata, uszkodzenie bagażu podróżnego lub sprzętu sportowego albo opóźnienie dostarczenia bagażu.

W praktyce działanie polisy można opisać w sześciu krokach: zdarzenie, kontakt z Centrum Alarmowym, weryfikacja zakresu, organizacja pomocy, zebranie dokumentów i rozliczenie kosztów. Jeśli sytuacja dotyczy leczenia, Compensa może organizować pomoc medyczną i pokrywać jej koszty do czasu, aż stan zdrowia ubezpieczonego pozwoli mu wrócić albo zostać przetransportowanym do Polski lub kraju stałego pobytu.

Przykładowe sytuacje, w których może zadziałać ubezpieczenie turystyczne za granicą:

• nagłe zachorowanie wymagające wizyty lekarskiej, badań, leczenia ambulatoryjnego albo hospitalizacji,
• nieszczęśliwy wypadek wymagający transportu, zabiegów lub leczenia szpitalnego,
• zaostrzenie choroby przewlekłej, jeżeli spełnione są warunki opisane w OWU,
• konieczność zakupu leków, płynów infuzyjnych lub środków opatrunkowych zaleconych przez lekarza,
• szkoda osobowa lub rzeczowa wyrządzona osobie trzeciej w życiu prywatnym,
• utrata, uszkodzenie lub opóźnienie bagażu, jeśli taki zakres został wybrany.

Najważniejsza praktyczna zasada brzmi: przy kosztach leczenia należy skontaktować się z Centrum Alarmowym w celu uzyskania gwarancji pokrycia kosztów należnych placówce medycznej. Taki obowiązek wynika z dokumentu produktowego i pomaga ustalić dalszy sposób postępowania.

Jak wygląda pomoc z ubezpieczenia turystycznego za granicą krok po kroku?

Najczęściej należy skontaktować się z Centrum Alarmowym, podać dane polisy, opisać zdarzenie i postępować zgodnie z instrukcjami dotyczącymi leczenia oraz dokumentów.

Centrum Alarmowe działa całodobowo i może pomóc w organizacji leczenia, przekazać informacje o sposobie postępowania, a także koordynować wybrane świadczenia assistance. W OWU zakres assistance obejmuje m.in. całodobowy dyżur Centrum Alarmowego, organizację pomocy medycznej, informacje dla osoby bliskiej lub pracodawcy, pomoc tłumacza, organizację transportu i wybrane koszty związane z podróżą.

Jak skorzystać z pomocy za granicą?

Jeżeli ubezpieczony sam zorganizuje wizytę lekarską, zabiegi lub badania, OWU przewiduje możliwość zwrotu poniesionych kosztów, o ile są one objęte zakresem i odpowiednio udokumentowane. W przypadku leczenia szpitalnego i operacji Compensa zapewnia organizację i pokrycie kosztów za pośrednictwem Centrum Alarmowego, jeżeli są medycznie niezbędne.

Co obejmuje ubezpieczenie turystyczne za granicą?

Compensa Podróż może obejmować koszty leczenia i assistance jako ubezpieczenie podstawowe, a także NNW, OC w życiu prywatnym, bagaż, sprzęt sportowy oraz rozszerzenia, jeśli zostały wybrane w umowie.

W podstawowym zakresie Compensa Podróż obejmuje koszty leczenia za granicą i usługi assistance. Zgodnie z dokumentem produktowym przedmiotem ubezpieczenia są m.in. koszty leczenia poniesione w związku z nagłym zachorowaniem lub nieszczęśliwym wypadkiem w podróży zagranicznej wraz z usługami assistance, NNW, OC w życiu prywatnym oraz mienie, czyli bagaż i sprzęt sportowy zabrany w podróż.

Tabela: Co obejmuje ubezpieczenie turystyczne za granicą?

W OWU wskazano też, że suma ubezpieczenia jest ustalana odrębnie dla każdego ubezpieczenia wchodzącego w skład produktu. To ważne, bo limit kosztów leczenia, suma assistance, suma NNW, suma OC i limity dla bagażu nie muszą działać tak samo.

Czym różnią się koszty leczenia od assistance?

Koszty leczenia dotyczą finansowania pomocy medycznej, a assistance dotyczy organizacji pomocy, kontaktu z placówkami, transportu i wsparcia w nagłej sytuacji.

Koszty leczenia odpowiadają na pytanie: jakie wydatki medyczne mogą zostać pokryte lub zwrócone. Assistance odpowiada na pytanie: kto pomoże zorganizować leczenie, transport, kontakt z lekarzem lub inne wsparcie. W Compensa Podróż te elementy są połączone w klauzuli kosztów leczenia podczas podróży zagranicznej wraz z usługami assistance.

Tabela: Koszty leczenia vs assistance

Przykład: jeśli podróżny trafia do szpitala po wypadku, koszty leczenia dotyczą rachunku za pomoc medyczną, badania i hospitalizację. Assistance może natomiast pomóc w organizacji leczenia, transporcie, kontakcie z bliskimi lub ustaleniu dalszego postępowania.

Czy EKUZ wystarczy podczas wyjazdu za granicę?

EKUZ może pomóc w publicznym systemie ochrony zdrowia w krajach UE, EFTA i Wielkiej Brytanii, ale nie zastępuje pełnego ubezpieczenia turystycznego za granicą.

EKUZ działa na zasadach kraju pobytu i dotyczy publicznej opieki zdrowotnej. Nie jest polisą turystyczną i nie obejmuje wielu ryzyk podróżnych, takich jak OC w życiu prywatnym, NNW, bagaż, sprzęt sportowy, assistance, transport organizowany przez centrum alarmowe czy koszty ratownictwa wynikające z prywatnej umowy ubezpieczenia.

Tabela: EKUZ vs ubezpieczenie turystyczne za granicą

Najbardziej praktyczne podejście to traktować EKUZ jako uzupełnienie, a nie zamiennik polisy. Przed podróżą warto mieć zarówno EKUZ, jak i ubezpieczenie turystyczne dobrane do kraju, długości wyjazdu, aktywności i stanu zdrowia.

Kiedy ubezpieczenie turystyczne za granicą zaczyna działać?

Compensa Podróż zaczyna działać od dnia wskazanego w polisie jako początek okresu ubezpieczenia, pod warunkiem zawarcia umowy, a przy kosztach leczenia i assistance także po przekroczeniu granicy Polski albo kraju stałego pobytu.

OWU wskazuje, że początek i koniec okresu ubezpieczenia są określone w polisie. Odpowiedzialność Compensy rozpoczyna się w dniu wskazanym w polisie, jeśli ubezpieczający zawarł umowę i ubezpieczony w chwili zawarcia umowy przebywał w Polsce lub w kraju stałego pobytu. Jeżeli ubezpieczony w chwili zawarcia umowy był poza Polską albo poza krajem stałego pobytu, odpowiedzialność rozpoczyna się po upływie 3 dni karencji.

Dodatkowo dla kosztów leczenia i assistance ochrona działa po przekroczeniu granicy Polski albo granicy kraju stałego pobytu, jeśli jest to inny kraj niż Polska. Dla NNW, OC, bagażu i sprzętu sportowego ochrona jest udzielana od momentu rozpoczęcia podróży zagranicznej.

Tabela: Kiedy zaczyna działać ochrona?

OWU przewiduje również bezpłatne przedłużenie ochrony o 72 godziny, gdy ubezpieczony z przyczyn losowych nie może wrócić w planowanym terminie. Dotyczy to m.in. awarii środka transportu, pożaru, huraganu, powodzi, lawiny, wybuchu wulkanu, odwołania albo opóźnienia transportu z powodu złych warunków atmosferycznych oraz wypadku w komunikacji lądowej, wodnej albo powietrznej.

Czy ubezpieczenie turystyczne za granicą działa we wszystkich krajach?

Compensa Podróż działa w wybranym wariancie terytorialnym: na całym świecie albo na całym świecie z wyłączeniem USA, Kanady, Japonii i Australii.

Zakres terytorialny jest jednym z najważniejszych elementów polisy. Dokument produktowy wskazuje, że w zależności od wybranego wariantu ubezpieczenie obowiązuje na całym świecie albo na całym świecie z wyłączeniem USA, Kanady, Japonii i Australii.

Tabela: Zakres terytorialny i co sprawdzić

Jeśli podróż obejmuje kilka krajów, zakres ochrony powinien obejmować każdy z nich. Dotyczy to także przesiadek, objazdów, rejsów, podróży samochodem i nagłych zmian planu.

Kiedy ubezpieczenie turystyczne za granicą może nie zadziałać?

Ubezpieczenie turystyczne za granicą może nie zadziałać, gdy zdarzenie jest wyłączone w OWU, wystąpiło przed początkiem ochrony, dotyczy niewłaściwego wariantu, braku wymaganego rozszerzenia albo nie zostało właściwie udokumentowane.

OWU definiuje wyłączenia odpowiedzialności jako sytuacje, w których ochrona Compensy nie działa. Ochrona może być wyłączona m.in. przy umyślnym działaniu, samookaleczeniu, próbie samobójczej, popełnieniu lub usiłowaniu popełnienia przestępstwa, pozostawaniu pod wpływem środków odurzających, prowadzeniu pojazdu po alkoholu, bez wymaganych uprawnień lub niezgodnie z przepisami.

Ochrona nie obejmuje także m.in. zdarzeń związanych z leczeniem usprawniającym, zdarzeń sprzed początku okresu ubezpieczenia oraz sportów ekstremalnych lub wyczynowego uprawiania sportów, jeśli zakres nie został rozszerzony i nie zapłacono dodatkowej składki. OWU wyraźnie wskazuje, że amatorskie uprawianie sportów jest objęte bez dodatkowej składki, natomiast sporty ekstremalne i wyczynowe mogą wymagać rozszerzenia.

Tabela: Kiedy polisa działa, a kiedy może nie działać?

W przypadku bagażu i sprzętu sportowego OWU wskazuje dodatkowo, że Compensa nie odpowiada m.in. za pieniądze, papiery wartościowe, środki płatnicze, programy i dane komputerowe, futra, kamienie szlachetne, biżuterię, złoto, srebro i platynę, a także za szkody polegające na kradzieży, jeśli nie mają związku z kradzieżą z włamaniem.

Jakie dokumenty są potrzebne do zgłoszenia szkody z ubezpieczenia turystycznego za granicą?

Do zgłoszenia szkody zwykle potrzebne są formularz zgłoszenia, dokumentacja medyczna, rachunki, faktury, potwierdzenia płatności, dokumenty od służb lub przewoźnika oraz dowody potwierdzające okoliczności zdarzenia.

OWU wskazuje, że o zdarzeniu ubezpieczeniowym należy zawiadomić w ciągu 14 dni od dnia wypadku. Jeżeli wskutek wypadku ubezpieczony nie może tego zrobić, termin 14 dni liczy się od ustąpienia przyczyny, która to uniemożliwiała. Ubezpieczony powinien dostarczyć wypełniony formularz zgłoszenia szkody, inne potrzebne dokumenty oraz zabezpieczyć dowody związane ze zdarzeniem.

Po otrzymaniu zawiadomienia Compensa może poprosić m.in. o dokumentację z leczenia lub rehabilitacji, spis uszkodzonego mienia, potwierdzenie zgłoszenia szkody na policję, oświadczenie sprawcy, protokół od administracji miejsca szkody, pisemne oświadczenia świadków, kosztorysy lub faktury kosztów leczenia, zakupu leków, środków opatrunkowych, środków pomocniczych lub ich napraw.

Tabela: Dokumenty do zgłoszenia szkody

Praktyczna checklista przed zgłoszeniem szkody:

• numer polisy,
• dane ubezpieczonego,
• opis zdarzenia,
• data i miejsce zdarzenia,
• dokumentacja medyczna,
• rachunki i faktury,
• potwierdzenia płatności,
• potwierdzenie zgłoszenia na policję, do przewoźnika lub administracji obiektu,
• lista utraconych albo uszkodzonych rzeczy,
• zdjęcia szkody,
• dane świadków,
• numer rachunku bankowego, jeśli wymagany do wypłaty.

Jak dobrać ubezpieczenie turystyczne za granicą do wyjazdu?

Ubezpieczenie turystyczne za granicą należy dobrać do kraju, długości podróży, kosztów leczenia, wieku i stanu zdrowia podróżnych, aktywności, bagażu oraz tego, czy potrzebne są rozszerzenia.

Dobór polisy powinien zaczynać się od ryzyka, a nie od samej ceny. Innej ochrony może potrzebować osoba jadąca na weekend do europejskiego miasta, innej rodzina lecąca poza Europę, a jeszcze innej podróżny planujący trekking, nurkowanie, jazdę poza trasami albo wyjazd z wartościowym sprzętem elektronicznym.

Co sprawdzić przed zakupem?

1. Kierunek podróży i wariant terytorialny.
2. Okres ubezpieczenia i datę rozpoczęcia ochrony.
3. Sumę ubezpieczenia kosztów leczenia.
4. Sumę i zakres assistance.
5. Czy podróż obejmuje kraje o wysokich kosztach leczenia.
6. Czy planowane aktywności są amatorskie, ekstremalne czy wyczynowe.
7. Czy potrzebujesz ochrony bagażu lub sprzętu sportowego.
8. Czy masz chorobę przewlekłą i jak OWU definiuje zaostrzenie choroby.
9. Czy podróż obejmuje pracę, praktyki, staż albo wolontariat.
10. Jakie dokumenty będą potrzebne przy szkodzie.

Compensa Podróż obejmuje amatorskie uprawianie sportów bez dodatkowej składki. Sporty ekstremalne i wyczynowe mogą zostać objęte ochroną po rozszerzeniu i zapłaceniu dodatkowej składki. Wykaz sportów ekstremalnych w OWU obejmuje m.in. alpinizm, bungee, freediving, downhill MTB, narciarstwo i snowboarding poza oznakowanymi trasami, nurkowanie z aparatami oddechowymi poniżej 18 m, sporty walki, sporty motorowe oraz trekking na wysokości od 3200 m n.p.m. do 6000 m n.p.m.

Najlepszym zakończeniem wyboru polisy jest sprawdzenie zakresu w kalkulatorze, pobranie OWU, zapisanie numeru Centrum Alarmowego i upewnienie się, że polisa obejmuje cały wyjazd oraz wszystkie planowane aktywności.

Źródła:

• pacjent.gov.pl — EKUZ - https://pacjent.gov.pl/ekuz
• NFZ — Co to jest EKUZ? - https://www.nfz.gov.pl/dla-pacjenta/nasze-zdrowie-w-ue/leczenie-w-krajach-unii-europejskiej-i-efta/jak-wyrobic-karte-ekuz/
• Ministerstwo Spraw Zagranicznych — Informacje dla podróżujących - https://www.gov.pl/web/dyplomacja/informacje-dla-podrozujacych