Korzystanie z kart płatniczych stało się standardem we współczesnym świecie finansów. Jednak wiele osób zastanawia się, jaka karta będzie dla nich lepsza – karta kredytowa czy debetowa? Oba rozwiązania mają swoje zalety i ograniczenia, dlatego warto dokładnie przyjrzeć się ich działaniu, kosztom i warunkom otrzymania.
Karta kredytowa – co to jest?
Karta kredytowa to produkt finansowy, który pozwala na dokonywanie transakcji przy użyciu środków udostępnionych przez bank. W praktyce oznacza to, że użytkownik karty kredytowej korzysta z pieniędzy banku, a nie z własnych oszczędności. Działanie karty kredytowej opiera się na limicie kredytowym, który jest ustalany indywidualnie na podstawie zdolności kredytowej klienta.
Karta kredytowa jest środkiem płatniczym, który pozwala korzystać z limitu kredytowego przyznanego przez bank. Za jej pomocą, podobnie jak w przypadku pożyczki bezgotówkowej, zaciągane jest zobowiązanie – stanowi więc ona dodatkowe źródło na finansowanie wydatków. Po wykorzystaniu limitu dostępnego na karcie, a następnie terminowej spłacie zadłużenia, ponownie zyskasz dostęp do znajdujących się na niej środków. I co najważniejsze – nie będziesz musiał płacić odsetek naliczanych przez bank.
Zwykle instytucje finansowe dają około 50-60 dni na spłatę zobowiązania (jest to tzw. okres bezodsetkowy), a często możliwe jest rozłożenie go na raty, co stanowi dodatkowe ułatwienie dla posiadaczy kart kredytowych. Warto również dodać, że kartę kredytową można wyrobić w dowolnym banku – nie tylko w tym, gdzie posiadasz konto.
Jak działa karta kredytowa?
Kiedy użytkownik korzysta z płatności kartą kredytową, bank pokrywa koszt transakcji, a następnie klient ma obowiązek spłaty zadłużenia w określonym terminie. Kluczowym aspektem jest okres bezodsetkowy, czyli czas, w którym można spłacić zobowiązanie bez dodatkowych kosztów. Jeżeli jednak kwota nie zostanie uregulowana na czas, bank naliczy odsetki od wykorzystanego kredytu.
Karta debetowa – definicja i działanie
Karta debetowa to narzędzie płatnicze, które jest bezpośrednio powiązane z rachunkiem bankowym właściciela. Oznacza to, że można nią płacić tylko do wysokości zgromadzonych środków, chyba że bank udostępni limit debetowy. Transakcje kartą debetową są więc ściśle uzależnione od dostępnych środków na koncie.
Karta debetowa – w przeciwieństwie do kredytowej – przypisywana jest do rachunku bankowego i służy przede wszystkim do płacenia własnymi środkami zgromadzonymi na koncie. Dzięki niej zyskujesz możliwość dokonywania płatności bezgotówkowych, wypłacania gotówki w bankomatach, a także wpłacania pieniędzy na konto we wpłatomatach.
W większości przypadków karta debetowa służy jej właścicielowi do finalizowania transakcji z pieniędzy zgromadzonych na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym, jednak umożliwia także założenie tzw. debetu, czyli określonej kwoty, z której można korzystać w przypadku wyczerpania własnych środków.
Niektóre banki oferują możliwość wyrobienia karty kredytowej z debetem na start. Oznacza to, że z jednej strony zyskasz limit kredytowy, który został Ci przyznany przez instytucję finansową, a z drugiej będziesz mógł korzystać z debetu po wyczerpaniu dostępnych środków.
Oczywiście warto pamiętać, że również w tym wypadku niezbędne jest terminowe spłacenie zobowiązania – w przeciwnym razie bank naliczy odsetki (w wysokości wskazanej w umowie).
Różnice między kartą kredytową a debetową
Karta kredytowa a debetowa różnice wynikają przede wszystkim z mechanizmu działania obu produktów. Karta kredytowa różni się od debetowej głównie tym, że korzysta z udzielonego przez bank kredytu, podczas gdy karta debetowa pozwala na wydawanie wyłącznie własnych środków. Podobieństwa kart debetowych obejmują możliwość dokonywania płatności bezgotówkowych, korzystania z bankomatów oraz dokonywania transakcji internetowych.
Istnieje kilka różnic między kartą debetową a kredytową, o których warto pamiętać. Pozwoli Ci to wybrać rozwiązanie lepiej dopasowane do Twoich potrzeb oraz uniknąć dodatkowych kosztów.
-
W przypadku karty debetowej korzystasz z własnych pieniędzy, które są zgromadzone na Twoim koncie, a posiadając kartę kredytową, korzystasz z pieniędzy udostępnionych Ci przez bank.
-
Karta debetowa pozwala na finalizowanie transakcji do wysokości własnych środków lub przyznanego debetu, zaś karta kredytowa umożliwia płacenie do wysokości limitu przyznanego przez bank.
-
Korzystając z karty debetowej, nie musisz obawiać się jakichkolwiek prowizji lub opłat za korzystanie z bankomatów. W przypadku kart kredytowych zwykle obowiązuje prowizja za wypłatę gotówki z bankomatów.
-
Karty debetowe wydawane są do rachunku osobistego i bez oceny zdolności kredytowej. Z kolei kartę kredytową możesz wyrobić w każdym banku, ale otrzymasz ją tylko wtedy, gdy bank pozytywnie oceni Twoją zdolność kredytową.
-
Karta kredytowa – w przeciwieństwie do debetowej – obniża Twoją zdolność kredytową, utrudniając np. zaciągnięcie pożyczki w innym banku.
Oczywiście istnieją również pewne podobieństwa między kartą debetową a kredytową. Tą najważniejszą jest możliwość wykorzystywania ich w podobny sposób. Za pomocą każdej z nich możesz przeprowadzać transakcje bezgotówkowe bez większych limitów, a więc płacić za zakupy w sklepach stacjonarnych czy internetowych.
Czy karta kredytowa i karta debetowa różnią się fizycznie?
Karty kredytowe i debetowe są do siebie bardzo podobne. Na obu znajdziesz indywidualny numer, imię i nazwisko właściciela, datę ważności, nazwę banku oraz logo wydawcy. Co więcej, zarówno karta debetowa, jak i kredytowa może posiadać wypukłe lub płaskie napisy, dlatego chcąc je od siebie odróżnić, nie warto kierować się znajdującymi się na nich grafikami.
Jest jednak jedna różnica między kartą kredytową a debetową, dzięki której możesz rozpoznać każdy z tych środków płatniczych. Ta pierwsza posiada dobrze widoczny napis „credit”, zaś druga „debit”.
Koszty karty kredytowej
Decydując się na kartę kredytową, warto zwrócić uwagę na opłaty roczne za kartę, prowizję za wypłatę gotówki oraz ewentualne koszty związane z niespłaconym zobowiązaniem. Niektóre banki oferują atrakcyjne warunki dla nowych klientów, np. karta kredytowa Visa Silver, która często wiąże się z preferencyjnymi opłatami w pierwszym roku użytkowania.
Warunki otrzymania karty kredytowej
Aby otrzymać kartę kredytową, bank sprawdza zdolność kredytową klienta, analizując jego dochody i historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Oferta kart kredytowych może różnić się w zależności od banku, dlatego warto dokładnie przeanalizować dostępne opcje.
Jak założyć kartę debetową?
Założyć kartę debetową można podczas zakładania rachunku bankowego lub jako dodatkową usługę do już istniejącego konta. Bank zazwyczaj wymaga minimalnych formalności, a wyrobienie karty zajmuje kilka dni roboczych. Dane kart debetowych zawierają numer karty, datę ważności oraz kod CVV, który jest niezbędny do transakcji internetowych.
Jak korzystać z karty kredytowej i debetowej?
Użycie karty debetowej polega na bezpośrednim obciążeniu konta bankowego, natomiast pomocą karty kredytowej można dokonywać transakcji bez angażowania własnych środków. Bank limitu kredytowego ustala jego wysokość na podstawie historii finansowej klienta.
Czy każdy może mieć kartę?
W przypadku karty debetowej, każdy posiadacz rachunku bankowego może otrzymać kartę debetową. Natomiast karta kredytowa wymaga spełnienia określonych warunków, takich jak zdolność kredytowa i brak negatywnej historii w BIK.
Płatności bezgotówkowe i Chargeback
Obie karty umożliwiają płatności bezgotówkowe, jednak Chargeback to usługa dostępna głównie dla użytkowników kart kredytowych, pozwalająca na cofnięcie transakcji w przypadku oszustwa lub błędu sprzedawcy.
Jak wybrać kartę debetową?
Decyzja o wyborze karty powinna uwzględniać potrzeby użytkownika. Porównanie kart debetowych pozwala ocenić dostępne usługi, takie jak usługi karty debetowej, dostępność limitu debetowego oraz opłaty związane z użytkowaniem.
Ranking kart kredytowych
Dla osób poszukujących najlepszych ofert banki przygotowują ranking kart kredytowych, uwzględniający takie aspekty jak wydanie karty kredytowej, wysokość oprocentowania oraz długość okresu bezodsetkowego.
Podsumowanie
Różnice między kartą kredytową a debetową sprawiają, że każda z nich pełni inną funkcję. Posiadanie karty kredytowej pozwala na korzystanie z kredytu bankowego, a korzystanie z karty debetowej wiąże się z zarządzaniem własnymi środkami. Decyzja o wyborze odpowiedniego rodzaju karty powinna zależeć od indywidualnych preferencji oraz sposobu zarządzania finansami.
Znasz już różnice między kartą debetową a kredytową. Pozostaje pytanie – którą z nich wybrać? Odpowiedź na nie jest uzależniona od Twoich indywidualnych potrzeb, ponieważ każda pełni nieco inne funkcje.
Bez wątpienia zawsze warto wyrobić kartę debetową, ponieważ służy ona do przeprowadzania transakcji gotówkowych i bezgotówkowych. Nad kartą kredytową należy zastanowić się w przypadku chęci korzystania z dodatkowego źródła finansowania swoich wydatków. Dzięki niej nie musisz każdorazowo składać wniosku o pożyczkę czy kredyt, jednak musisz pamiętać o regularnym i terminowym spłacaniu zobowiązań, by uniknąć nadprogramowych kosztów.
Już wiesz czym się różni karta kredytowa od karty debetowej i jak ich używać, aby nie ponosić dodatkowych kosztów w postaci odsetek i prowizji. A stąd już do krok do oszczędzania! Tutaj sprawdzisz 7 sposobów na to, jak oszczędzać pieniądze i gromadzić środki na swoje własne cele. Warto też wiedzieć, że w ramach wykupionego ubezpieczenia na życie również możesz oszczędzać pieniądze lub inwestować je w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe o różnym poziomie ryzyka inwestycyjnego. Dowiedz się więcej o rodzajach ubezpieczeń na życie i porównaj najlepsze ubezpieczenia na życie między sobą.
Komentarze (0)