Ubezpieczenie OC samochodu już od 208 zł/rok*

Ogólny zarys polityki Compensy w ww. zakresie jest następujący:

I. Klienci indywidualni, detaliczni

1.     W procesie kalkulacji składki za obowiązkowe ubezpieczenie OC posiadaczy pojazdów mechanicznych Compensa automatycznie uwzględnia historię przebiegu ubezpieczenia, w tym liczbę szkód oraz okres bezszkodowej jazdy, pozyskaną bezpośrednio z Ośrodka Informacji Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego.

2.     Klienci, którzy wszystkie dotychczasowe umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych zawarli Polsce, nie muszą przedstawiać dodatkowych zaświadczeń o przebiegu ubezpieczenia.

3.     Klienci, którzy posiadają zagraniczną historię ubezpieczenia komunikacyjnego, mogą wystąpić o uwzględnienie tej historii przy wyliczaniu wysokości składki, składając przedstawicielowi Compensy wniosek wraz z zaświadczeniem o przebiegu ubezpieczenia, zgodnym ze wzorem wprowadzonym Rozporządzeniem Wykonawczym Komisji (UE) 2024/1855  z dnia 3 lipca 2024 r.

II. Klienci zawierający korporacyjne (flotowe) umowy obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych

1.     W procesie kalkulacji składki za obowiązkowe ubezpieczenie OC posiadaczy pojazdów mechanicznych Compensa wymaga zaświadczenia o przebiegu ubezpieczenia, ale może też automatycznie uwzględnić historię przebiegu ubezpieczenia, w tym liczbę szkód oraz okres bezszkodowej jazdy, pozyskaną bezpośrednio z Ośrodka Informacji Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego.

2.     Klienci, którzy posiadają zagraniczną historię ubezpieczenia komunikacyjnego, mogą wystąpić o uwzględnienie tej historii przy wyliczaniu wysokości składki, składając przedstawicielowi Compensy wniosek wraz z zaświadczeniem o przebiegu ubezpieczenia.

Ubezpieczenie samochodu, a dokładniej ubezpieczenie OC (odpowiedzialności cywilnej), to obowiązkowa polisa chroniąca kierowcę przed finansowymi skutkami szkód wyrządzonych innym uczestnikom ruchu drogowego. Oznacza to, że jeśli spowodujesz kolizję lub wypadek, to ubezpieczyciel pokryje koszty naprawy mienia i leczenia poszkodowanych, a nie Ty z własnej kieszeni.

Obowiązek posiadania ubezpieczenia OC wynika z ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, a jego brak wiąże się z dotkliwą karą finansową nakładaną przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG).

Polisa OC:

• chroni majątek kierowcy przed roszczeniami finansowymi,
• zapewnia ochronę osobom poszkodowanym w wypadkach,
• obowiązuje na terenie Polski i innych krajów UE.

Każdy zarejestrowany pojazd mechaniczny musi mieć ważne OC — niezależnie od tego, czy jest używany, czy stoi nieużywany w garażu.

Ubezpieczenie komunikacyjne to ogólne określenie wszystkich polis chroniących kierowcę, pasażerów i pojazd. Obejmuje zarówno obowiązkowe OC, jak i dobrowolne ubezpieczenia dodatkowe, takie jak AC, NNW czy Assistance.

Podstawowe elementy ubezpieczenia komunikacyjnego:

1. OC (odpowiedzialność cywilna) – pokrywa szkody wyrządzone innym osobom lub ich mieniu podczas użytkowania pojazdu.
2. AC (Autocasco) – chroni Twój samochód przed uszkodzeniem, kradzieżą, pożarem czy zniszczeniem w wyniku zdarzeń losowych.
3. NNW (następstwa nieszczęśliwych wypadków) – zapewnia odszkodowanie dla kierowcy i pasażerów w razie obrażeń ciała lub śmierci.
4. Assistance – gwarantuje pomoc na drodze, np. holowanie, naprawę na miejscu zdarzenia czy auto zastępcze.

Dzięki połączeniu kilku polis w pakiet, np. OC + AC + Assistance, możesz uzyskać szerszą ochronę i większy komfort podróżowania.

Ubezpieczenie OC (odpowiedzialności cywilnej) obejmuje wszystkie szkody, które kierowca wyrządzi innym uczestnikom ruchu drogowego. Chroni ono majątek sprawcy, ponieważ to ubezpieczyciel pokrywa koszty naprawy i leczenia poszkodowanych, a nie sam kierowca.

Zakres ochrony OC obejmuje m.in.:

• szkody osobowe – np. koszty leczenia, rehabilitacji, zadośćuczynienia lub renty dla poszkodowanych,
• szkody majątkowe – np. naprawę lub odszkodowanie za zniszczony pojazd, budynek, ogrodzenie czy inne mienie.

Zakres OC jest określony przepisami prawa i taki sam we wszystkich towarzystwach ubezpieczeniowych. Nie można go zmienić ani ograniczyć.

Natomiast ochronę kierowcy można rozszerzyć o dodatkowe polisy, takie jak:

• Autocasco (AC) – zabezpiecza Twój samochód przed zniszczeniem, uszkodzeniem lub kradzieżą,
• NNW – zapewnia odszkodowanie za obrażenia ciała lub śmierć kierowcy i pasażerów,
• Assistance – gwarantuje pomoc techniczną na drodze, np. holowanie lub samochód zastępczy.

Połączenie OC z dodatkowymi polisami tworzy kompleksową ochronę zarówno dla Ciebie, jak i dla innych uczestników ruchu.

Ubezpieczenie OC i AC (Autocasco) różnią się przede wszystkim zakresem ochrony i charakterem prawnym.
OC jest obowiązkowe i chroni innych uczestników ruchu, natomiast AC jest dobrowolne i zabezpiecza Twój własny pojazd.

Najważniejsze różnice:

1. Zakres ochrony:
   • OC – pokrywa szkody, które Ty wyrządzisz innym osobom lub ich mieniu.
   • AC – pokrywa szkody dotyczące Twojego samochodu (np. kradzież, zderzenie, zniszczenie przez żywioły).
2. Obowiązkowość:
   • OC – wymagane przepisami prawa; jego brak grozi karą z UFG.
   • AC – dobrowolne, ale szczególnie zalecane przy nowszych lub droższych autach.
3. Zakres terytorialny:
   • OC działa w całej UE i krajach należących do systemu Zielonej Karty.
   • AC – obowiązuje zgodnie z zapisami w umowie (warto sprawdzić, czy obejmuje zagranicę).
4. Cel ubezpieczenia:
   • OC chroni Twój majątek przed roszczeniami poszkodowanych.
   • AC chroni samochód – jego wartość i wygląd.

Dla pełnej ochrony kierowcy rekomenduje się zakup pakietu OC + AC, który zabezpiecza zarówno innych uczestników ruchu, jak i Ciebie.

Wybór zależy od wartości pojazdu, wieku auta i Twoich potrzeb. Każdy kierowca musi mieć OC, natomiast AC i inne dodatki są dobrowolne, ale często bardzo opłacalne.

Najprostsze opcje:

1. Tylko OC – minimalna ochrona wymagana prawem. Wystarczy, jeśli Twój samochód ma niewielką wartość rynkową i nie obawiasz się kosztów ewentualnych napraw.
2. OC + AC – kompleksowa ochrona. Oprócz szkód wyrządzonych innym, ubezpieczyciel pokryje też koszty naprawy Twojego pojazdu, np. po kolizji, kradzieży czy działaniu żywiołów.
3. Pakiet OC + AC + Assistance + NNW – najlepsze rozwiązanie dla osób, które często podróżują i chcą mieć zapewnioną pomoc na drodze oraz ochronę zdrowia pasażerów.

Warto wybrać pakiet OC + AC, jeśli Twój samochód ma znaczną wartość lub chcesz uniknąć niespodziewanych wydatków po kolizji czy kradzieży.

Suma gwarancyjna OC to maksymalna kwota, jaką ubezpieczyciel wypłaci poszkodowanym w wyniku szkody spowodowanej przez kierowcę. Oznacza to, że wszystkie roszczenia finansowe będą pokryte do wysokości tej sumy, a powyżej niej odpowiada już sam sprawca.

Zgodnie z przepisami Unii Europejskiej, minimalna suma gwarancyjna OC wynosi:

• 5,21 mln euro – za szkody na osobach (np. leczenie, zadośćuczynienie, renta),
• 1,05 mln euro – za szkody w mieniu (np. naprawa pojazdów, zniszczone ogrodzenia, budynki).

Kwoty te obowiązują niezależnie od liczby poszkodowanych w jednym zdarzeniu.

W praktyce oznacza to, że nawet poważne wypadki – np. z wieloma rannymi czy zniszczonymi pojazdami – zostaną w całości pokryte z polisy, bez ryzyka, że kierowca będzie musiał dopłacać z własnej kieszeni.

Warto mieć dodatkowe ubezpieczenia, ponieważ rozszerzają ochronę poza to, co obejmuje obowiązkowe OC. Dzięki nim możesz uniknąć wysokich kosztów napraw, leczenia lub organizacji pomocy w razie awarii.

Najważniejsze korzyści:

• Autocasco (AC) – chroni Twój pojazd przed zniszczeniem, uszkodzeniem lub kradzieżą. Ubezpieczyciel pokrywa koszty naprawy nawet wtedy, gdy sam jesteś sprawcą kolizji.
• NNW (następstwa nieszczęśliwych wypadków) – zapewnia odszkodowanie dla kierowcy i pasażerów w razie obrażeń ciała lub śmierci w wyniku wypadku.
• Assistance – oferuje pomoc na drodze, np. holowanie, naprawę na miejscu zdarzenia, dowóz paliwa lub samochód zastępczy.

Dodatkowe polisy pozwalają na spokojną jazdę – w razie wypadku, kradzieży czy awarii nie zostajesz sam z problemem i kosztami.

Ubezpieczenie Assistance to dobrowolna polisa, która zapewnia pomoc na drodze w razie awarii, kolizji lub wypadku. Dzięki niej możesz szybko uzyskać wsparcie techniczne i organizacyjne, bez konieczności ponoszenia kosztów z własnej kieszeni.

Najczęściej obejmuje:

• holowanie pojazdu do warsztatu lub miejsca zamieszkania,
• naprawę na miejscu zdarzenia, jeśli to możliwe,
• dowóz paliwa, uruchomienie pojazdu z rozładowanym akumulatorem,
• samochód zastępczy na czas naprawy,
• nocleg dla kierowcy i pasażerów, gdy auto nie nadaje się do dalszej jazdy,
• pomoc informacyjną i medyczną (np. organizacja transportu po wypadku).

Ubezpieczenie Assistance przydaje się szczególnie:

• podczas dalszych podróży, także zagranicznych,
• gdy często pokonujesz długie trasy,
• lub gdy chcesz mieć pewność, że w razie awarii otrzymasz natychmiastową pomoc.

Ubezpieczenie szyb to dodatkowa ochrona, która obejmuje naprawę lub wymianę uszkodzonych szyb w samochodzie – najczęściej przedniej, tylnej i bocznych. Dzięki temu nie musisz korzystać z pełnego Autocasco ani ponosić kosztów z własnej kieszeni.

Polisa obejmuje m.in.:

• pęknięcia, zarysowania lub wybicia szyb,
• uszkodzenia spowodowane kamieniami, wandalizmem czy warunkami atmosferycznymi,
• profesjonalną wymianę szyby w autoryzowanym serwisie lub w punktach partnerskich ubezpieczyciela.

Zaletą ubezpieczenia Szyb AC jest to, że naprawa szkody nie wpływa na zniżki z tytułu AC i nie obniża wartości Twojego pojazdu.

Ubezpieczenie to przydaje się szczególnie kierowcom, którzy dużo jeżdżą po drogach szybkiego ruchu lub często parkują na zewnątrz, gdzie ryzyko uszkodzenia szyby jest większe.

Cena ubezpieczenia samochodu zależy od wielu czynników, dlatego nie ma jednej, stałej kwoty. Średni koszt OC w Polsce wynosi zwykle od 400 do 1 200 zł rocznie, ale dla młodych lub niedoświadczonych kierowców składka może być znacznie wyższa.

Na wysokość składki wpływają m.in.:

• wiek i doświadczenie kierowcy,
• historia ubezpieczenia (zniżki za bezszkodową jazdę),
• marka, model i pojemność silnika pojazdu,
• miejsce zamieszkania (np. w dużych miastach OC jest droższe),
• liczba współwłaścicieli i ich historia jazdy,
• zakres ochrony – jeśli wybierzesz pakiet OC + AC + Assistance, cena będzie wyższa, ale i ochrona szersza.

Aby poznać dokładną kwotę, warto skorzystać z kalkulatora OC online lub poprosić o indywidualną wycenę w Compensie.

Ubezpieczenie samochodu po raz pierwszy jest zazwyczaj droższe niż w kolejnych latach, ponieważ kierowca nie ma jeszcze historii ubezpieczeniowej ani wypracowanych zniżek za bezszkodową jazdę.

Średnie ceny OC dla nowych kierowców wynoszą:

• od 1 200 do 2 500 zł dla osób z kilkuletnim prawem jazdy,
• nawet powyżej 3 000 zł dla młodych kierowców (18–24 lata) bez doświadczenia.

Na koszt pierwszego OC wpływają m.in.:

• wiek kierowcy i data uzyskania prawa jazdy,
• pojemność i moc silnika samochodu,
• miejsce zamieszkania,
• liczba współwłaścicieli (np. dopisanie rodzica z historią OC może znacząco obniżyć składkę).

Aby obniżyć cenę, warto:

• rozważyć współwłasność z doświadczonym kierowcą,
• wybrać tańszy w ubezpieczeniu model auta,
• porównać oferty kilku towarzystw przed zakupem.

Ubezpieczenie samochodu dla 18-latka jest zazwyczaj najdroższe na rynku, ponieważ młody kierowca stanowi dla ubezpieczyciela najwyższe ryzyko szkody. Brak doświadczenia za kierownicą i historii ubezpieczeniowej skutkuje wysoką składką.

Średni koszt OC dla 18-latka to:

• od 2 500 do 5 000 zł,
• a w przypadku sportowych lub mocnych aut – nawet powyżej 6 000 zł.

Na cenę wpływają m.in.:

• pojemność i moc silnika (im większa, tym droższe OC),
• miejsce zamieszkania – młodzi kierowcy w dużych miastach płacą więcej,
• rodzaj pojazdu – starsze i tańsze auta są korzystniejsze do ubezpieczenia,
• współwłaściciel z doświadczeniem – dopisanie rodzica z historią OC może obniżyć składkę nawet o połowę.

Dla młodego kierowcy towarzystwa często proponują pakiety z ratami lub zniżkami przy zakupie kilku ubezpieczeń (np. OC + NNW).

Na wysokość składki OC wpływa wiele elementów związanych zarówno z kierowcą, jak i z samym pojazdem. Ubezpieczyciel ocenia ryzyko spowodowania szkody i na tej podstawie wylicza cenę polisy.

Najważniejsze czynniki to:

• wiek i doświadczenie kierowcy – młodsi i niedoświadczeni płacą więcej,
• historia ubezpieczenia – zniżki za bezszkodową jazdę mogą obniżyć składkę nawet o 60%,
• marka, model i pojemność silnika – auta o dużej mocy są droższe w ubezpieczeniu,
• miejsce zamieszkania – w dużych miastach OC kosztuje więcej z powodu większej liczby kolizji,
• liczba współwłaścicieli – jeśli jeden z nich ma zniżki, składka może być niższa,
• częstotliwość użytkowania pojazdu i przebieg roczny,
• zakres ochrony – np. dodatkowe AC, NNW czy Assistance podnoszą koszt, ale zwiększają bezpieczeństwo.

Każde towarzystwo ma własny sposób kalkulacji, dlatego warto porównać kilka ofert, by znaleźć najkorzystniejszą. Zrobisz to na naszej stronie https://www.compensa.pl/kalkulator-oc-ac/

Ceny ubezpieczenia różnią się, ponieważ każde towarzystwo ubezpieczeniowe stosuje własny sposób oceny ryzyka i samodzielnie ustala politykę cenową.
Dlatego ten sam kierowca, z tym samym samochodem, może otrzymać różne oferty OC – czasem różniące się nawet o kilkaset złotych.

Na te różnice wpływają m.in.:

• indywidualne algorytmy ubezpieczycieli – każdy inaczej ocenia czynniki takie jak wiek kierowcy, miejsce zamieszkania czy marka auta,
• strategia rynkowa – niektóre firmy oferują niższe ceny, by przyciągnąć nowych klientów,
• zakres usług dodatkowych – np. wliczone Assistance, NNW czy zniżki za zakup pakietu,
• promocje i rabaty – część towarzystw oferuje tańsze OC przy płatności online lub za pomocą aplikacji.

Z tego powodu zawsze warto porównać oferty lub skorzystać z kalkulatora OC (https://www.compensa.pl/kalkulator-oc-ac/) – różnice w cenie mogą być znaczące, a zakres ochrony bardzo podobny.

Tak, w większości towarzystw możesz zapłacić składkę ubezpieczeniową w ratach – najczęściej w dwóch lub czterech częściach. To rozwiązanie wygodne dla osób, które chcą rozłożyć koszt polisy w czasie.

Warto jednak pamiętać, że:

• łączny koszt polisy na raty jest nieco wyższy niż przy płatności jednorazowej – ubezpieczyciel dolicza niewielką opłatę za rozłożenie płatności,
• raty trzeba opłacać terminowo, bo brak zapłaty może spowodować rozwiązanie umowy (w przypadku ubezpieczeń dobrowolnych, np. AC),
• przy OC ochrona trwa mimo braku płatności, ale zaległość może zostać przekazana do windykacji.

Niektóre firmy umożliwiają również rozłożenie płatności na raty 0%, jeśli skorzystasz z oferty online lub płatności elektronicznej.

Zniżki OC i AC są przypisane do kierowcy, a nie do samochodu.
Oznacza to, że to historia ubezpieczeniowa właściciela decyduje o wysokości składki – nie marka ani model pojazdu.

Najważniejsze zasady:

• Zniżki buduje się dzięki kolejnym latom bezszkodowej jazdy – zwykle po każdym roku bez szkody kierowca zyskuje ok. 10% zniżki, aż do maksymalnych 60%.
• W przypadku współwłasności, historia ubezpieczeniowa dotyczy obu właścicieli – jeśli jeden z nich spowoduje szkodę, traci część zniżek również drugi.
• Zniżki można przenosić między towarzystwami, jeśli dostarczy się zaświadczenie o przebiegu ubezpieczenia z poprzedniej firmy.

Dzięki temu nawet po sprzedaży samochodu zachowujesz swoje zniżki i możesz je wykorzystać przy zakupie nowego auta lub innej polisy.

Ubezpieczenie OC samochodu obowiązuje przez 12 miesięcy od dnia zawarcia umowy.
Po tym okresie polisa automatycznie przedłuża się na kolejny rok, o ile nie została wcześniej wypowiedziana i składka została opłacona w całości.

Ważne wyjątki, kiedy OC nie przedłuża się automatycznie:

• gdy kupiłeś samochód z polisą po poprzednim właścicielu – takie OC wygasa po 12 miesiącach,
• gdy nie opłacisz składki w terminie,
• gdy masz ubezpieczenie krótkoterminowe, np. dla pojazdu sprowadzonego z zagranicy.

Stan ważności polisy OC możesz łatwo sprawdzić na stronie Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG) lub w aplikacji mObywatel.

Po zakupie samochodu kierowca musi mieć ważne ubezpieczenie OC od momentu przejęcia pojazdu.
Nie ma tu żadnego okresu przejściowego — auto nie może pozostawać ani jednego dnia bez ochrony OC.

W zależności od sytuacji:

• Jeśli kupujesz samochód używany, możesz korzystać z polisy poprzedniego właściciela, ale tylko do końca okresu jej ważności. Warto jednak jak najszybciej przepisać OC na siebie lub wykupić nową polisę.
• Jeśli rejestrujesz nowy pojazd, musisz zawrzeć umowę OC najpóźniej w dniu rejestracji – zanim wyjedziesz autem na drogę.

Brak ubezpieczenia OC nawet przez 1 dzień grozi karą finansową od Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG), która może wynieść nawet kilka tysięcy złotych. Więcej informacji na temat kar za brak OC znajdziesz na stronie https://www.compensa.pl/blog/kara-za-brak-oc.

Przerwa w ciągłości ubezpieczenia OC oznacza, że samochód był choćby przez 1 dzień bez ważnej polisy.
W takiej sytuacji właściciel pojazdu naraża się na karę finansową z Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG) oraz ryzyko poniesienia pełnych kosztów ewentualnej szkody.

Konsekwencje braku OC:

1. Kara z UFG – w 2025 roku dla samochodów osobowych wynosi:
   • do 3 dni przerwy – 1 870 zł,
   • 4–14 dni – 4 670 zł,
   • powyżej 14 dni – 9 330 zł.
2. Brak ochrony finansowej – jeśli spowodujesz kolizję lub wypadek, zapłacisz za szkody z własnej kieszeni, nawet jeśli sięgają setek tysięcy złotych.
3. Brak automatycznego odnowienia polisy – po przerwie musisz wykupić OC od nowa.

Dlatego zawsze warto pilnować terminu końca polisy i wykupić kolejne OC przed wygaśnięciem poprzedniego.

Tak, ubezpieczenie OC przechodzi automatycznie na nowego właściciela pojazdu w momencie sprzedaży auta. Oznacza to, że od chwili zakupu samochód nadal jest objęty ochroną, a kupujący może z niego korzystać bez przerwy w ubezpieczeniu.

Warto jednak pamiętać, że:

• nowy właściciel może wypowiedzieć przejętą polisę OC w dowolnym momencie,
• ubezpieczenie nie odnawia się automatycznie po upływie 12 miesięcy – trzeba zawrzeć nową umowę,
• składka może zostać ponownie przeliczona przez ubezpieczyciela – jeśli kierowca ma inną historię ubezpieczenia lub jest młodszy, może zapłacić dopłatę.

Po zakupie auta najlepiej jak najszybciej skontaktować się z ubezpieczycielem, aby przepisać polisę na siebie lub zawrzeć nową.

Aby przepisać ubezpieczenie OC po zakupie samochodu, wystarczy poinformować ubezpieczyciela o zmianie właściciela pojazdu. Dzięki temu polisa pozostaje ważna, a dane w systemie zostaną zaktualizowane.

Kroki, które należy wykonać:

1. Zgłoś zakup pojazdu do ubezpieczyciela sprzedającego – najlepiej w ciągu kilku dni od podpisania umowy kupna-sprzedaży.
2. Podaj dane nowego właściciela, numer rejestracyjny i numer polisy OC.
3. Ubezpieczyciel dokona ponownej kalkulacji składki – może naliczyć dopłatę lub zwrot części składki, w zależności od Twojej historii ubezpieczeniowej.
4. Po akceptacji warunków otrzymasz potwierdzenie kontynuacji polisy na swoje dane.

Pamiętaj, że przejęte OC nie przedłuża się automatycznie po 12 miesiącach – przed jego wygaśnięciem musisz zawrzeć nową umowę.

Tak, nowy właściciel samochodu może wypowiedzieć polisę OC w dowolnym momencie po zakupie pojazdu. Nie trzeba czekać do końca okresu jej obowiązywania. Po złożeniu wypowiedzenia ochrona ubezpieczeniowa kończy się z dniem złożenia wniosku.

Aby wypowiedzieć polisę:

1. Przygotuj wypowiedzenie OC – możesz skorzystać z gotowego wzoru dostępnego na stronie ubezpieczyciela.
2. Podaj numer polisy, dane pojazdu i swoje dane osobowe.
3. Złóż dokument:
   • osobiście w placówce,
   • e-mailem,
   • pocztą (liczy się data nadania),
   • przez formularz online, jeśli ubezpieczyciel go udostępnia.
4. Następnie wykup nowe OC, aby nie dopuścić do przerwy w ubezpieczeniu i uniknąć kary z UFG.

Warto pamiętać, że polisa po poprzednim właścicielu nie odnawia się automatycznie, więc jeśli jej nie wypowiesz, i tak wygaśnie po 12 miesiącach.

Niezapłacenie składki OC w terminie nie powoduje automatycznego rozwiązania umowy, ale może prowadzić do poważnych konsekwencji finansowych.
W przypadku ubezpieczeń obowiązkowych (OC) ubezpieczyciel ma prawo żądać zapłaty zaległej składki, nawet jeśli umowa już wygasła.

Co grozi za brak płatności:

• Windykacja należności – ubezpieczyciel może przekazać sprawę do firmy windykacyjnej lub sądu.
• Brak automatycznego odnowienia polisy – jeśli nie zapłacisz składki za kolejne 12 miesięcy, Twoje OC nie przedłuży się automatycznie, co może prowadzić do przerwy w ubezpieczeniu.
• Kara z UFG – jeśli auto pozostanie bez ochrony, grozi Ci kara nawet do 9 330 zł (dla samochodów osobowych w 2025 r.).

W przypadku polis dobrowolnych, takich jak AC, NNW czy Assistance, brak płatności może skutkować natychmiastowym rozwiązaniem umowy i utratą ochrony.

Aby zawrzeć umowę ubezpieczenia OC, potrzebujesz tylko kilku podstawowych dokumentów dotyczących pojazdu i właściciela. Ubezpieczyciel wykorzysta je do potwierdzenia danych i wyliczenia składki.

Najczęściej wymagane dokumenty to:

1. Dowód rejestracyjny pojazdu – zawiera dane techniczne (marka, model, pojemność silnika, rok produkcji).
2. Prawo jazdy właściciela (lub właścicieli) – pozwala określić staż kierowcy.
3. Dowód osobisty lub inny dokument tożsamości.
4. Dotychczasowa polisa OC (jeśli pojazd był wcześniej ubezpieczony).
5. W przypadku zakupu auta – umowa kupna-sprzedaży lub faktura, aby potwierdzić przeniesienie własności.

W Compensie umowę OC możesz zawrzeć stacjonarnie, przez telefon lub online – wystarczy podać powyższe dane, a dokumenty zostaną zweryfikowane elektronicznie.

Tak, ubezpieczenie OC możesz zawrzeć całkowicie online, bez wizyty w placówce. Wystarczy wypełnić formularz, zaakceptować ofertę i opłacić składkę – polisa zostanie aktywowana natychmiast po jej zawarciu.

Najważniejsze zasady:

• Umowa OC obowiązuje od daty i godziny wskazanej w polisie, często już z chwilą dokonania płatności.
• Dokument potwierdzający ubezpieczenie (tzw. potwierdzenie zawarcia umowy) otrzymasz e-mailem – możesz go okazać np. policji lub przy rejestracji pojazdu.
• Zawarcie polisy online jest tak samo ważne prawnie, jak podpisanie umowy w biurze.
• W Compensie możesz kupić OC online w kilka minut, a dane pojazdu i właściciela zostaną automatycznie przekazane do systemu UFG.

To szybkie i wygodne rozwiązanie, które pozwala uniknąć przerwy w ubezpieczeniu i kar z UFG.

Aby zarejestrować lub przerejestrować samochód po zakupie, należy złożyć wniosek w wydziale komunikacji właściwym dla miejsca zamieszkania właściciela pojazdu. Na dopełnienie formalności masz 30 dni od dnia zakupu (lub sprowadzenia pojazdu z zagranicy).

Rejestracja lub przerejestrowanie auta – krok po kroku:

1. Złóż wniosek o rejestrację w urzędzie lub przez ePUAP.
2. Przygotuj wymagane dokumenty:
   • dowód własności pojazdu (np. umowa kupna-sprzedaży, faktura, darowizna),
   • dowód rejestracyjny i karta pojazdu (jeśli była wydana),
   • potwierdzenie ważnego ubezpieczenia OC,
   • dowód tożsamości właściciela,
   • tablice rejestracyjne – jeśli pojazd był wcześniej zarejestrowany.
3. Uiszcz opłatę rejestracyjną (zazwyczaj 161,50 zł przy standardowych tablicach).
4. Odbierz tymczasowy dowód rejestracyjny (tzw. miękki) – ważny 30 dni.
5. Po kilku tygodniach odbierz stały dowód rejestracyjny.

W przypadku przerejestrowania samochodu z innego miasta możesz pozostawić dotychczasowe tablice, jeśli są w dobrym stanie i zgodne z aktualnym wzorem.

Wyrejestrowanie pojazdu jest konieczne, gdy auto zostało sprzedane za granicę, skradzione, całkowicie zniszczone lub zezłomowane. W Polsce nie wyrejestrowuje się samochodu po zwykłej sprzedaży krajowej – w tym przypadku należy jedynie zgłosić zbycie pojazdu w wydziale komunikacji.

Aby wyrejestrować samochód, złóż wniosek w urzędzie i dołącz:

1. Dowód rejestracyjny oraz kartę pojazdu (jeśli była wydana),
2. Tablice rejestracyjne,
3. Dokument potwierdzający podstawę wyrejestrowania, np.:
   • zaświadczenie o demontażu pojazdu z uprawnionej stacji,
   • potwierdzenie sprzedaży samochodu za granicę,
   • decyzję ubezpieczyciela o szkodzie całkowitej,
   • zaświadczenie policji o kradzieży pojazdu.

Po wyrejestrowaniu nie możesz już poruszać się pojazdem po drogach, a obowiązek posiadania OC ustaje z dniem wyrejestrowania.

Aby zmienić ubezpieczyciela OC, wystarczy wypowiedzieć dotychczasową umowę i zawrzeć nową polisę w wybranym towarzystwie. Trzeba jednak pamiętać o zachowaniu odpowiednich terminów, by uniknąć podwójnego ubezpieczenia lub przerwy w ochronie.

Kiedy można wypowiedzieć polisę OC:

1. Najpóźniej na 1 dzień przed końcem okresu ubezpieczenia – wtedy unikniesz automatycznego odnowienia polisy.
2. W dowolnym momencie po zakupie samochodu z ważnym OC – nowy właściciel może zrezygnować z przejętej polisy i wykupić nową.
3. W przypadku automatycznego odnowienia, jeśli wcześniej zawarłeś OC w innej firmie – możesz wypowiedzieć polisę „podwójną”.

Jak wypowiedzieć umowę:

• Pobierz i wypełnij formularz wypowiedzenia OC,
• Podaj numer polisy i dane pojazdu,
• Złóż dokument w placówce, e-mailem, pocztą lub przez formularz online (liczy się data nadania).

Po wypowiedzeniu od razu zawrzyj nową polisę OC, aby nie narazić się na karę z UFG.

Kolizja drogowa to zdarzenie, w którym doszło do uszkodzenia pojazdów lub mienia, ale nikt nie odniósł obrażeń ciała. To najczęstszy typ zdarzenia na drodze – wymaga sporządzenia oświadczenia lub wezwania policji, ale nie jest traktowany jak przestępstwo.

Natomiast wypadek drogowy to sytuacja, w której co najmniej jedna osoba została ranna lub poniosła śmierć. W takim przypadku policja musi przeprowadzić postępowanie, a sprawcy mogą grozić poważne konsekwencje karne.

Najważniejsze różnice:

• Kolizja – tylko szkody materialne, brak osób poszkodowanych.
• Wypadek – są osoby ranne lub ofiary śmiertelne.
• Konsekwencje prawne – kolizja to wykroczenie, wypadek to przestępstwo.

W przypadku kolizji wystarczy spisać oświadczenie sprawcy i zgłosić szkodę do ubezpieczyciela. Przy wypadku konieczne jest wezwanie policji i pogotowia.

Szkodę z OC sprawcy możesz zgłosić bezpośrednio do ubezpieczyciela, u którego sprawca ma wykupioną polisę OC, lub — jeśli nie znasz tej firmy — przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG).

Jak zgłosić szkodę krok po kroku:

1. Ustal ubezpieczyciela sprawcy – możesz to zrobić na stronie www.ufg.pl, wpisując numer rejestracyjny lub VIN pojazdu.
2. Zgłoś szkodę:
   • online przez formularz ubezpieczyciela,
   • telefonicznie na infolinii,
   • osobiście w oddziale lub u agenta.
3. Przygotuj:
   • oświadczenie sprawcy kolizji lub notatkę policyjną,
   • dane uczestników zdarzenia,
   • zdjęcia uszkodzeń,
   • numer konta do wypłaty odszkodowania.

Ubezpieczyciel ma obowiązek rozpatrzyć zgłoszenie i wypłacić odszkodowanie w ciągu 30 dni od daty zgłoszenia.

Jeśli nie wiesz, do kogo się zwrócić lub sprawca uciekł z miejsca zdarzenia, zgłoś szkodę do UFG – fundusz pokryje koszty, a następnie sam odzyska pieniądze od sprawcy.

Tak, możesz zgłosić szkodę z OC sprawcy w Compensie, nawet jeśli nie masz tam swojego ubezpieczenia. Wystarczy, że sprawca kolizji lub wypadku miał ważną polisę OC w Compensie.

Jak to zrobić:

1. Zgłoś szkodę online – przez formularz na stronie www.compensa.pl.
2. Możesz też zadzwonić na infolinię Compensy lub zgłosić szkodę u agenta.
3. Przygotuj:
   • dane uczestników zdarzenia,
   • numer rejestracyjny pojazdu sprawcy,
   • numer polisy OC sprawcy (jeśli go znasz),
   • zdjęcia uszkodzeń lub notatkę policyjną.

Po przyjęciu zgłoszenia Compensa przeprowadzi likwidację szkody, zorganizuje oględziny i wypłaci odszkodowanie – wszystko zgodnie z przepisami dotyczącymi OC sprawcy.

Nie musisz być klientem Compensy, by otrzymać należne świadczenie – liczy się tylko to, że sprawca miał tam polisę OC.

Aby zgłosić szkodę z własnego ubezpieczenia AC (Autocasco), należy powiadomić swojego ubezpieczyciela o zdarzeniu jak najszybciej — najlepiej nie później niż w ciągu kilku dni od jego wystąpienia. Dzięki temu proces likwidacji szkody przebiegnie sprawnie, a Ty szybciej otrzymasz odszkodowanie.

Jak zgłosić szkodę z AC – krok po kroku:

1. Zabezpiecz miejsce zdarzenia i zrób zdjęcia uszkodzeń pojazdu.
2. Zgłoś szkodę do ubezpieczyciela:
   • online przez formularz (np. na stronie Compensy),
   • telefonicznie,
   • osobiście u agenta lub w oddziale.
3. Przygotuj:
   • numer polisy AC,
   • dane pojazdu i opis zdarzenia,
   • dokumenty potwierdzające okoliczności (np. notatkę policyjną w razie kradzieży lub wypadku).
4. Rzeczoznawca oceni uszkodzenia, a ubezpieczyciel wyliczy odszkodowanie lub skieruje Cię do warsztatu partnerskiego.

W Compensie możesz wybrać likwidację:

• gotówkową – otrzymujesz pieniądze i sam decydujesz, gdzie naprawić auto,
• bezgotówkową – pojazd naprawiany jest w warsztacie bez Twojego udziału finansowego.

Zgłoszenie szkody z AC jest szybkie i wygodne – możesz to zrobić online, 24/7.

Szkodę komunikacyjną należy zgłosić jak najszybciej po zdarzeniu, najlepiej w ciągu kilku dni. Im szybciej poinformujesz ubezpieczyciela, tym sprawniej przebiegnie likwidacja szkody i wypłata odszkodowania.

Ogólne terminy zgłoszenia:

• Z OC sprawcy – przepisy nie określają konkretnego terminu, ale najlepiej zgłosić szkodę nie później niż w ciągu 7 dni od wypadku lub kolizji.
• Z własnego AC – termin jest określony w warunkach umowy, zwykle od 3 do 7 dni od momentu zdarzenia (np. kradzieży, zniszczenia pojazdu).
• Z NNW lub Assistance – również jak najszybciej, aby możliwe było szybkie zorganizowanie pomocy lub wypłata świadczenia.

Wypłata odszkodowania:

Po otrzymaniu zgłoszenia ubezpieczyciel ma obowiązek:

• rozpatrzyć sprawę w ciągu 30 dni,
• jeśli sprawa wymaga dodatkowych ustaleń – wypłacić świadczenie nie później niż w ciągu 14 dni od wyjaśnienia wszystkich okoliczności.

Zgłoszenie szkody w terminie gwarantuje, że nie stracisz prawa do odszkodowania i unikniesz opóźnień w wypłacie.

Jeśli sprawca kolizji nie ma ważnego ubezpieczenia OC, nie zostajesz bez ochrony. W takiej sytuacji odszkodowanie wypłaci Ci Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG), który następnie sam dochodzi zwrotu pieniędzy od nieubezpieczonego kierowcy.

Co należy zrobić krok po kroku:

1. Wezwij policję – funkcjonariusze potwierdzą brak OC i sporządzą notatkę z miejsca zdarzenia (konieczną do zgłoszenia szkody).
2. Zbierz dane sprawcy i pojazdu, jeśli to możliwe: numer rejestracyjny, VIN, dane osobowe.
3. Zgłoś szkodę do dowolnego ubezpieczyciela, który współpracuje z UFG – nie musisz kontaktować się bezpośrednio z funduszem.
4. Ubezpieczyciel przeprowadzi likwidację szkody w Twoim imieniu i wypłaci należne świadczenie.

UFG pokrywa szkody zarówno osobowe (np. leczenie, rehabilitacja), jak i majątkowe (naprawa pojazdu).
Dzięki temu poszkodowani zawsze otrzymują odszkodowanie – nawet jeśli sprawca nie dopełnił obowiązku ubezpieczenia.