Compensa IKZE

Compensa IKZE to indywidualne ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Ubezpieczenie daje podwójną korzyść: możliwość inwestowania środków, które mogą być wykorzystane w okresie emerytalnym oraz skorzystanie z ulgi podatkowej każdego roku.

Ubezpieczenie na życie Compensa IKZE daje gwarancję wypłaty określonej w umowie sumy ubezpieczenia po Twojej śmierci (jeżeli nastąpiła w trakcie trwania polisy). Świadczenie otrzyma osoba uprawniona lub uposażony wskazany podczas zawierania umowy na życie Compensa IKZE.

Wypłata środków zgromadzonych na Indywidualnym rachunku Oszczędzającego (IKZE) odbywa się w dwóch przypadkach:

• Na Twój wniosek (wniosek oszczędzającego) pod warunkiem:
  – ukończenia 65. roku życia,
  – regularnie dokonywanych wpłat na rachunek, w co najmniej 5 latach kalendarzowych.

Od 65 roku życia możesz wypłacić zgromadzone środki jednorazowo lub w ratach. Zapłacisz wówczas tylko zryczałtowany podatek dochodowy w wysokości 10%. W przypadku wypłaty w innej sytuacji, zapłacisz podatek według obowiązującej na dzień wypłaty skali podatkowej.

• na wniosek Uposażonego albo uprawnionego w przypadku Twojej śmierci.

Ubezpieczenie na życie Compensa IKZE daje również możliwość:

• wypłaty transferowej:
  – na wniosek oszczędzającego do innej instytucji finansowej, z którą Oszczędzający zawarł umowę o prowadzenie IKZE,
  – na wniosek Uposażonego albo uprawnionego – w przypadku śmierci Oszczędzającego, z rachunku zmarłego Oszczędzającego na IKZE Uposażonego albo uprawnionego.
• zwrotu:
  – na wniosek oszczędzającego – w przypadku odstąpienia, po otrzymaniu pierwszej informacji o wartości środków zgromadzonych na rachunku albo wypowiedzenia Umowy ubezpieczenia, jeżeli nie zachodzą przesłanki do dokonania wypłaty lub wypłaty transferowej.

W każdym roku możesz odliczać od podstawy opodatkowania w deklaracji PIT wpłaty dokonane na IZKE w roku poprzednim.

W 2022 roku może to być maksymalnie:

• 7 106, 40 zł – ulga podatkowa za 2022 rok  może wynieść nawet 2 274, 04 zł  – w 32% progu podatkowym; 1 208, 08 zł – w 17% progu podatkowym,
• 10 659, 60 zł – w przypadku osób prowadzących pozarolniczą działalność (samozatrudnionych) – ulga podatkowa za 2022 rok może wynieść 2 025, 32 zł (przy opodatkowaniu stawką liniową 19%).

Minimalna wartość pierwszej składki wynosi 504 zł, w tym:

• 500 zł – Składka funduszowa, która po potrąceniu opłaty dystrybucyjnej przeznaczona jest na zakup jednostek ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych (UFK),
• 4 zł – Składka ochronna, która w całości przeznaczona jest na pokrycie kosztów ochrony w ramach ubezpieczenia na życie. Składka ochronna, wynosząca 4 zł (wartość składki ochronnej jest niezmienna przez cały okres trwania umowy ubezpieczenia), zapewnia ochronę ubezpieczeniową na wypadek śmierci Oszczędzającego przez okres 12 miesięcy.

Odpowiedź na to pytanie znajdziesz na stronie: Ubezpieczenia na życie w pytaniach i odpowiedziach. Ubezpieczenie na życie z UFK to połączenie ochrony ubezpieczeniowej w ramach ubezpieczenia na życie oraz możliwości inwestowania w fundusze kapitałowe.

Składka funduszowa może być alokowana w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe z oferty Compensy.

Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe – sprawdź wycenę funduszy Compensy

Suma ubezpieczenia na wypadek śmierci wynosi 1 000 zł.

Nie masz obowiązku regularnego opłacania składek funduszowych. Jednak dla utrzymania ochrony ubezpieczeniowej należy opłacać składki ochronne. Wpłat należy dokonywać najpóźniej z upływem ostatniego dnia okresu ubezpieczenia, za który pobrana została poprzednia składka ochronna. Jej wartość wynosi 4 zł i jest niezmienna przez cały okres trwania umowy ubezpieczenia na życie.

Chcesz inwestować w ramach ubezpieczenia na życie Compensa IKZE? Zapraszamy do kontaktu, jeżeli :

• jesteś w wieku 16 – 60 lat,
• pracujesz i osiągasz dochody, które podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym od osób fizycznych.